Vous avez trouvé la maison de vos rêves. Elle présente un potentiel incroyable, mais il est évident que des travaux s’imposent. C’est souvent le cas quand on préfère investir dans de l’ancien. Mais avec le coût de la maison, comment allez-vous faire face, pour réaliser ces réfections ? Le coût des travaux englobé dans le prêt immobilier, oui, c’est faisable Changer une toiture mal isolée, refaire l’électricité, créer une extension, les projets ne manquent pas quand on veut acquérir un bien immobilier à rénover. Il est souvent plus facile d’accéder à la propriété avec un bien où il faut réaliser des travaux, car le prix de vente est minoré. Or, pour le bien être des habitants, il est souvent important de faire réaliser les travaux rapidement. Vous pouvez donc tout à fait demander à inclure le prix des travaux dans le crédit immobilier. Cela présente, en plus de l’aspect pratique, des avantages à ne pas négliger. Le coût des travaux est fondu dans le remboursement du prêt qui se fait sur une longue période. Vous n’avez qu’un seul taux ; celui du crédit immobilier ; qui, selon les périodes, peut être très intéressant. Il est pourtant impératif que votre capacité d’endettement, en incluant cette somme reste en dessous des 30%. Autre point à respecter, vous devrez fournir des justificatifs, relatifs au bon déroulement des travaux. Pourquoi ne pas demander un prêt travaux, en plus de votre prêt immobilier ? Il existe cependant une deuxième solution. Elle ne peut pas s’appliquer à des travaux particuliers qui requièrent l’expertise d’un couvreur, par exemple. Mais si les travaux de réfection sont à votre portée, parce que vous êtes un bon bricoleur, vous pouvez vous contenter de demander, en plus de votre prêt immobilier, un crédit travaux non affecté ou crédit personnel. Cela vous laisse libre d’acheter les matériaux comme bon vous semble et de réaliser votre tâche de réfection, sans devoir donner de justificatifs à la banque. Par contre, là encore, cela ne pourra se faire que si votre capacité d’endettement reste dans la moyenne acceptable. Comment être sûr que ma demande de crédit va être acceptée ? Vous pouvez, si vous connaissez le prix de vente de la maison, les frais de notaire, réaliser un calcul. N’oubliez pas le montant de l’assurance et les divers frais afférents à un crédit immobilier. Incluez le montant estimé de vos travaux. Voyez en fonction de vos ressources mais aussi de vos charges. Si votre capacité d’endettement vous le permet, vous serez plus serein pour faire votre demande auprès de votre banquier. Sachez qu’il existe des simulateurs sur Internet qui peuvent vous aider. Vous pouvez également vous faire aider par un professionnel financier, si tous ces chiffres vous dépassent. En fonction des informations données, il pourra vous dire si votre dossier est susceptible de passer ou si l’ajout des travaux est de trop. Des comparateurs peuvent vous aider à trouver un établissement bancaire plus ouvert à la discussion, si vous voulez faire jouer la concurrence. Simulez votre prêt immobilier Profitez des meilleurs taux sans engagement, résultat immédiat

Accueil » Métiers comptables » Les immobilisations et amortissements » La comptabilisation d’un ensemble immobilier La comptabilisation d’un ensemble immobilier Publié dans la catégorie Les immobilisations et amortissements Un ensemble immobilier doit obligatoirement être ventilé entre le terrain et la construction. Compta-Facile détaille les règles de comptabilisation d’un ensemble immobilier comptabilisation du terrain, comptabilisation de la construction et comptabilisation des frais annexes. Lorsqu’un ensemble immobilier est acheté, il convient d’identifier la fraction du prix d’achat correspondant à la valeur du terrain. Cette distinction est obligatoire puisqu’un terrain ne s’amortit pas en comptabilité, contrairement à une construction. Il existe plusieurs méthodes pour évaluer un terrain, la plus simple mais la plus coûteuse étant de recourir à un expert qui va procéder à son évaluation. L’acte d’achat notarié pourra toutefois prévoir la répartition du prix d’achat. A défaut, il faut se référer au prix de marché généralement observé pour ce type de biens. Les terrains doivent figurer dans une subdivision du compte 211 Terrains ». Le Plan Comptable Général préconise d’utiliser des comptes suivants 2111 Terrains nus » utilisé pour comptabiliser l’acquisition de terrain non construits ; 2112 Terrains aménagés » par aménagés », il convient d’entendre viabilisés » ; 2113 Sous-sol et sur-sol » lorsque la propriété du le sol, du sous-sol et du sur-sol est éclatée ; 2114 Terrains de gisement » ce compte concerne les terrains d’extraction de matières ; 2115 Terrains bâtis » à utiliser pour les achats comportant une construction et un terrain ; 212 Agencements et aménagements de terrains » clôtures, drainage, défrichement, travaux de viabilité, travaux d’aménagement, etc.. Une construction comprend un ensemble d’éléments comme les bâtiments, les installations, les agencements, les aménagements. Ils doivent tous faire l’objet d’une décomposition et d’un enregistrement dans des comptes distincts. A l’issue de cette démarche, on identifie une structure et des composants. Ces éléments doivent être comptabilisés dans une subdivision du compte 213 Constructions ». Le Plan Comptable Général a prévu les comptes suivants 2131 Bâtiment » Doivent être comptabilisés dans ce compte les fondations de l’immeuble, les murs, les planchers, les toitures ou, autrement dit, la structure de l’immeuble. Chaque élément peut faire l’objet d’une décomposition et ainsi suivre son propre plan d’amortissement. 2135 Installations générales, agencements, aménagements des constructions » Les installations générales sont des composants de la construction principale. Il pourra s’agir, par exemple, d’installations téléphoniques, d’installations de chauffage etc. Les agencements et aménagements correspondent, quant à eux, à des travaux destinés à mettre le bâtiment en état d’utilisation. Lorsque l’entreprise effectue de tels travaux sur des biens dont elle n’est pas propriétaire, il conviendra d’utiliser le compte 2181 Installations générales, agencements, aménagements divers » location par exemple. 2138 Ouvrages d’infrastructure » Peu utilisé en pratique, ce compte regroupe l’ensemble des ouvrages permettant d’assurer les communications sur terre et sous terre. Remarque lorsque le sol n’appartient pas à l’entreprise, la racine du compte d’immobilisation doit être modifiée. Il ne s’agit plus d’un compte 213 mais du compte 214 Construction sur sol d’autrui ». Sauf clause contraire, à l’expiration du bail, le propriétaire du sol deviendra également propriétaire des constructions et aménagements réalisés par le locataire il pourra également obliger le locataire à les supprimer à ses frais. Tous les autres éléments doivent figurer dans les comptes d’immobilisations dont ils relèvent. Il en sera ainsi de l’acquisition D’un droit au bail ou d’un pas de porte ; D’un fonds de commerce ; De mobilier ou de matériel divers ; etc. S’agissant des frais d’acquisition de l’ensemble immobilier droits de mutation, honoraires d’agences, honoraires de notaire, commissions et courtages directement liés à l’achat et les frais d’actes, ils peuvent, au choix de l’entreprise, soit être inclus dans le coût d’acquisition de l’immobilisation, soit être comptabilisés directement en charges. Dans ce dernier cas, ils pourrons figurer dans les comptes 6221 Commissions et courtages sur achats » pour les commissions d’agence immobilière ; 6226 Honoraires » pour les honoraires d’agence et de notaire ; 6227 Frais d’actes et de contentieux » pour les frais légaux et les frais de transfert de propriété ; 6354 Droits d’enregistrement » pour les droits de mutation. Conclusion L’acquisition d’un ensemble immobilier occasionne de nombreuses écritures comptables. La difficulté ne réside pas tant dans le traitement comptable mais surtout dans la décomposition de chaque élément de l’immeuble ainsi que dans la valorisation du terrain. A propos de Thibaut Clermont Thibaut CLERMONT, mémorialiste en expertise-comptable et fondateur de Compta-Facile, site d'information sur la comptabilité.

Le prêt à l’habitat sert à financer un achat immobilier, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison, soit en tant que résidence principale ou résidence secondaire. Lors de la réalisation du crédit immobilier, l’emprunteur a tout à fait la possibilité de faire rajouter une somme d’argent supplémentaire, mais uniquement sous certaines conditions. Ces fonds doivent être demandés à l’organisme prêteur au moment de l’étude de faisabilité du dossier. Ils vont pouvoir servir à réaliser des travaux et des projets qui doivent être obligatoirement liés à son acquisition immobilière. Les experts de Partners Finances vous présentent dans cet article ce qui peut être inclus dans un crédit immobilier et sous quelles conditions. La définition du prêt immobilier Destiné uniquement à l’acquisition d’un bien immobilier, le crédit immobilier est un financement proposé par les banques et les organismes de crédit. Pour une grande majorité des Français, le recours à un prêt immobilier est inévitable pour réaliser leur rêve de devenir propriétaire. Il est accessible pour les projets dont les montants dépassent les euros. En effet, sous ce plafond l’emprunt appartient d’office à la catégorie des crédits à la consommation prêts affectés, crédits travaux, crédits voiture, prêts personnels, crédits renouvelables. En général, il nécessite une garantie qui peut être soit une caution, obtenue par une société de cautionnement ou un garant, soit une hypothèque sur le bien immobilier en cours d’acquisition ou un autre bien, ou encore le nantissement d’un placement, si l’épargne est suffisante. Le logement d’habitation acheté pourra servir de résidence principale ou secondaire, mais aussi d’immeuble d’habitation à louer ou de local commercial. Le projet immobilier doit être établi de manière claire et précise, tout en indiquant le prix d’achat, la surface, l’emplacement et le type de logement dont il s’agit. De manière générale, le crédit immobilier est un projet à long terme et sa durée de remboursement varie de 10 à 25 ans. Si le secteur a connu des prêts immobiliers à très longue durée, jusqu’à 35 ans, destinés aux ménages avec des revenus modestes et aux primo-accédants, aujourd’hui les recommandations du HCSF en la matière ont contraint les banques à limiter la durée de remboursement à 25 ans 27 ans pour le neuf. Le montant d’un prêt à l’habitat se situe en moyenne entre 50% et 80% de la valeur du bien, la somme restante représentant l’apport personnel de l’emprunteur. Dans certains cas, l’emprunt peut couvrir la quasi-totalité du prix du logement acheté. Plus rarement, le crédit couvre plus que la valeur du bien et finance également les frais de notaire. Avant de donner un accord de financement, l’organisme prêteur ou la banque va procéder à une analyse complète du dossier mais aussi de la solvabilité de l’emprunteur. Son profil, sa situation familiale, le nombre d’enfants à charge, l’âge, l’état de santé, la nature du contrat de travail sont autant d’éléments qui seront passés au peigne fin pour établir sa capacité de remboursement tout comme la faisabilité du projet. Ajouter un montant supplémentaire au crédit immobilier Il n’est pas rare de voir les banques proposer à l’emprunteur de lui prêter une somme d’argent en plus du montant nécessaire pour acheter le bien immobilier. Cette offre est d’autant plus intéressante lorsque les taux d’intérêt de l’immobilier sont plutôt bas, car elle implique que le montant supplémentaire va pouvoir en bénéficier, au même titre que le financement du bien. Une opération donc réellement intéressante, surtout si on la compare au niveau des taux des crédits à la consommation. Ces fonds vont donc être inclus dans le montant total emprunté et seront affectés à des travaux ou des aménagements de différente nature à réaliser dans le logement. Il s’agit principalement de projets qui vont faire partie intégrante de la propriété, mais qui ne peuvent pas être récupérés lors de l’achat du bien comme par exemple Travaux d’aménagement agrandissement d’une pièce, jardin, véranda, piscine, embellissement d’un espace, etc. Travaux de réparation ou de rénovation toiture, sols, peintures, etc. Travaux d’isolation nouvelles fenêtres, nouveau système de chauffage, panneaux solaires, etc. Travaux de raccordement à l’électricité, à l’eau ou au gaz Travaux de construction Travaux d’amélioration de la qualité de vie nouvelle salle de bain, cuisine équipée, etc. Pour justifier ces différents travaux, l’emprunteur devra établir un budget précis. Pour cela il pourra faire évaluer les projets et présenter à la banque soit les devis ou les bons de commande de ce qu’il souhaite réaliser dans sa future maison. Ceux-ci vont permettre de justifier des travaux et des sommes utilisées pour leurs réalisations. C’est au moment de la constitution du dossier que la demande de fonds supplémentaires doit être faite, afin de pouvoir prévoir le budget et donc le financement. Le crédit immobilier ne peut pas servir pour financer un projet autre que l’acquisition d’un logement et les travaux à y réaliser. Sont donc exclus de ce type de crédit, le prêt auto ou autres types de travaux, le prêt personnel, les crédits voyage, loisirs, vacances, mariage, etc. qui sont des prêts à la consommation, c’est-à-dire une autre catégorie d’emprunt avec une législation et des conditions différentes. Intégrer un crédit conso dans un prêt immobilier Nous avons donc vu que tout ce qui concerne la propriété, c’est-à-dire tous les travaux et les aménagements à réaliser peuvent être inclus dans le crédit immobilier. En revanche, l’ensemble des autres achats de biens et de services, même s’ils concernent de manière indirecte le logement, devra être financé par un crédit conso. Si l’emprunteur dispose de la capacité de remboursement nécessaire et que son taux d’endettement ne dépasse pas la limite autorisée, il pourra tout à fait souscrire en parallèle à cet autre type de crédit. Si l’emprunteur souhaite ajouter une somme supplémentaire à son crédit immobilier et que les conditions ne le permettent pas, il peut aussi en deuxième option prévoir un regroupement de prêts. Une opération financière d’autant plus intéressante si le crédit immobilier a déjà été souscrit. Il s’agit d’une opération financière qui va réunir le crédit immobilier et les autres emprunts en cours en un seul nouveau crédit. L’avantage de celui-ci sera que le contrat d’emprunt pourra disposer de nouvelles conditions, comme un taux d’intérêt plus intéressant, une nouvelle durée de remboursement, une mensualité réduite, etc. Dans le cadre du montage financier, l'emprunteur pourra donc associer toutes sortes de crédits et en même temps le financement d’un nouveau projet. Le rachat de crédits est donc une bonne manière pour les emprunteurs ayant déjà obtenu leur crédit immobilier de réévaluer les modalités de remboursement tout en obtenant un nouveau financement. La meilleure manière de voir si le projet est réalisable est de se servir des outils de simulation de rachat de crédits en ligne. Ils sont gratuits et sans engagement. Il suffit de préciser le montant du crédit immobilier en cours de remboursement et des éventuels autres crédits à racheter et inclure dans l’opération. Il faut également renseigner le montant de la somme souhaitée pour réaliser un nouveau projet. Une simulation se réalise en quelques minutes seulement. Un conseiller vous recontacte sous 24h** avec une réponse de principe. Partners Finances est un organisme de courtage spécialisé en regroupement de crédits depuis 1996. Nous vous conseillons et vous accompagnons dans vos projets. Je simule gratuitement mon rachat de crédits

peut on inclure une cuisine dans un pret immobilier